UnionbankからUSBankに移行後ATMやオンラインバンキングでエラーが出る場合の対処方法（Wiseを使った方法）
ユニオンバンクから変わりUSバンクのATMカードが届いたはものの、ActivateしてもATMで「YOUR CARD IS NOT VALID FOR THIS SERVICE」と出てお金が引き落とせない経験をしたので情報を共有します。また、日本の電話番号の登録が出来なくオンラインバンキングでエラーが出る問題ついても書き記します。
目次
結論：このATMカードは日本では使えない
いきなり恐ろしい結論ですがUSBankに電話で聞いたので本日2023年6月14日現在の情報として間違いありません。
UnionBankの場合はMasterCardのCirrusというサービスネットワークを使って、日本国内のゆうちょ銀行やセブンATMなどで預金を引き落とせました。
しかし、USBANKのこのカードはVisa系なのですが、そのATMネットワークであるPLUSのロゴがありません。
ATMに入れるとPLUSを認識するのですが先の様なエラーになります。
その原因は口座の種類。USBANKの場合、貯蓄口座（SavingAccount）しかない場合はキャシュカードにVISAの機能は持たず、それすなわちPLUSの機能も持ちません。
つまりこのキャッシュカードは米国内でしか使えないということなのです。
もし当座口座(CheckingAccount)を持っている人であれば、届いたキャッシュカードにはVISAのマークがありちゃんとPLUS対応のATMで引き落とすことが出来ます。
それでは、ChekingAccountを作ればいいのでしょうか？
CheckingAccountは米国内でしか作れない
これも結論を書くと日本からはCheckingAccountは作れません（電話確認）。つまり日本国内で使えるUSBankのキャッシュカードを作ることは後からは不可能ということになります。
追記：どうもCheckingアカウントのみを所持している方でもPLUSなしのATMカードが届いている事例があるようです。2枚くるのかは未確認。情報あればください
さらに追記：U.S. Bank Global Transition Solutions teamというチームで日本からCheckingAccountを作れない問題に対応しているとの情報あり。ただ、本当に作れるのかは未確認。
日本に送金できるか
それならばオンラインバンキングで新生銀行など日本の外貨口座に送金するしかないかと思うも、これも結論としてはできません(オンラインでは)。
USBANKの送金は必ずPrimary Mobile Phoneとして米国内のSMSを受信できる携帯番号を登録しないと行えないからです。
オンラインで上の番号を入力しようとするも、10桁しか入れられなく、日本の携帯電話番号を入れるのは不可能となっています。
つまりUnionBankからUSBANKに移行してしまうと、ATMでも引き出せない、送金もできないというロック状態に陥ってしまうのです。
ちなみにUnionBankのカードが使えなくなるタイミングは諸説ありましたが、これはアクティベーションの次の日から「YOUR CARD ISSUER HAS DECLINED YOUR TRANSACTION」が出る様になります。
内部登録されている情報とオンラインバンキングの情報は異なる
オンラインバンキング上では、Primary Mobile Phoneは空、住所は「JAPAN」が「NULL」になった状態で見えていました。この点を聞いたところ、内部登録されている情報とオンラインバンキングの情報は異なり、内部登録されている住所と電話番号は問題ないとのこと。
ただ、オンラインバンキングの送金はどうしてもPrimary Mobile Phoneのオンライン登録が必要で、オペレーターでもこれはできないと。
なので画面上で空やJAPANがなくてもUSBANKからの郵送や電話は問題ない、が、オンラインバンキングの送金は出来ない、となります。
なんとかならないのか
この事実はUSBANKも認識していて、顧客への案内としては「電話依頼での送金で日本の口座に送ってください」とのこと。
これが面倒で、まずUSBANKに電話して「Entrust」というアプリを電話しながらインストール、電話で案内される番号を入力してソフトトークンを作る必要があります。「電話送金用のEntrustソフトトークンを設定したい」で通じると思います。これは一度登録すればOK。
その上で、送金先のSWIFTコードなどを準備してUSBANKに電話。そこで依頼の上、ソフトトークンの番号を伝えることで送金処理が完了します。
非常に難解ですが、今のところの正規の出金手段としてはこれしかないのが現実なのです。
ちなみに送金手数料は国外$50、国内$30。
USBANKの口座解約方法
じゃあもう解約したらどうなるの？と思い、手順を聞いてみました。
- 電話で「送金解約」を申し込む
- 日本の受け取り銀行に残高送金指示（結局ここで上のソフトトークンなども必要に）
- 数日して口座が空になったら「正式解約」を申し込む電話
結局手順２で海外送金が必要なのでちっとも楽にはなりません
まとめ
ということで、上がUSBANKに問い合わせて得た内容です。「何もしなくても大丈夫ですから」と手紙で何度も安心させたあげくに蓋を開けたらATMはエラーになり、オンラインバンキングは使い物にならず、高額な電話送金でしか引き出せないというまるで口座半ロック状態。なかなか納得のいかない結果でした。
なんとか対処方法
実験したところ、他の金融機関とUSBANKをACHで連携した場合、PULL(他の金融機関からの送金リクエスト）は携帯電話認証無しでも通りました。
FIRSTRADEを使った方法（口座がある人のみ）
例えば、FIRSTRADEなど証券口座にアカウントがあれば、そこからUSBANKに連携（連携時には秘密の質問の設定が必要）、FIRSTRADE側から入金指示を出せばACHでUSBANKから引き出すことができます。あとはFIRSTRADEから国内口座にオンライン送金すれば上の面倒な電話送金を使わなくても大丈夫そうです。
追記：FIRSTRADEはセキュリティの関係でACH入金したお金をそのままWireで国際送金した場合、PendingになってどうしてACHで入金してWireで国際送金するかの理由を聞かれる場合があるとの報告あり。だとしたらちょっと面倒かもしれません。
Wiseを使う方法（本命）
Wiseという海外送受信サービスがあります。これもFIRSTRADEと同じくUSBANKと連携させることができ、Wise側から入金指示を出すことが出来ます。
WiseはMasterのデビットカードを１２００円で作ることが出来るので、日本のATMでおろすことが出来ます。つまりUnionBankみたいに使うことができるのです。
また、かなり有利な両替レートなので、ATMでおろさなくても格安で日本の銀行に送金することができます。日本の銀行同士での送金になるのでSWIFTや受取手数料などは一切不要です。
Wiseを実験したところ、電話番号認証無しでUSBANKから出金が出来ました。（皆さんの実績を拝見すると$7000程度は成功事例があるそうです）
結論としては今のところ、一番コストがかからない方法はWiseに口座を作って、設定のところからUSBANKと連携（連携時には秘密の質問の設定が必要）、残高分をWiseに移動させて、Wiseのデビットカードで日本のATMで出金か日本の銀行に送金することだということがわかりました。設定のところから連携というのがポイントです。
- Wiseのアカウントを作る
- ログインし右上の名前のところから設定を選択
- 接続済みのアカウント・口座からUSBANKを設定（秘密の質問の設定）
- 接続が終わったら同じくWiseの画面のドルのところから「チャージ」
Wise（ワイズ）：グローバルなアカウント | 国境のない金融
↑リンクを上に掲載しておきます。※クーポンコード付きのリンクです。不要であればwise.comで直接どうぞ。Wiseの保有限度額についてについても読んでおいてください。
※もしUSBankのアカウントがSavingの場合は１か月の間に6回を超えるACH出金をしないように気を付けてください。ペナルティがかかります。これはアメリカの法律で決まっていてUSBankに限らず、どの米国銀行でも同じです。
Wiseからドル建てで国内銀行に送金するには
Wiseからさらに円に変えずにドルのまま国内銀行に送ることもできます。その場合はWiseのドルのところからSWIFT送金すればOKです。
おすすめはソニー銀行、受取手数料無料です。
実験してみたところ、Wiseから送金指示をして２日でソニー銀行のドル建て口座まで着金しました。この時は中間銀行手数料はとられませんでした。
受取手数料無料の銀行は他に聞いたことがないので、とくにこだわりがなければソニー銀行の口座開設をお勧めします。そのままドル建て定期預金にもできるのでUSBankよりも利率がよくなります。
紹介キャンペーンのコードありますので、Twitter@kssfiloまでフォロー＆DMくださればお送りします。
口座をリンクするときにロックされる事例
FIRSTRADEにしてもWISEにしてもそれぞれのサイトからUSBANKを登録するのですが、その時に失敗してアカウントロックされる事例が報告されています。
現在、条件は全く不明です。登録リンクするときになぜか秘密の質問を３－５つ設定するのですが、その時に怪しい動きをしていたら気を付けた方がいいと思います。ロックは最悪電話でないと外せません。パスワードリセット時にSSN（社会保障番号）を聞かれた場合は0000を４つで代用できるという情報あり。
ロックを避ける手段としてWise/Firstrade側からUSBankにサインインしない手動認証の方法があるようです。認証されるまで、最大３営業日かかりますが比較的安全と思われます。手動の認証で銀行口座を接続するという表現でUSBANKのルーティングナンバーや口座番号をWise側に入力、口座に２回の少額の入金を行い、数営業日後にその２つの金額を入力することで認証するというものです。
WISEでチャージするときにエラーになる事例
「現在処理中の送金の合計額が残高でお持ちの金額を超えているため、この送金に必要な残高がないようです。処理中の送金が完了するまで最大４営業日お待ちください。」
上記のエラーが出る場合があるようです。もちろん銀行に残高はある状態でです。
これはWiseに聞いたところ、WiseのACHチャージは以下の様な仕組みなのだからだそうです。
- 銀行側に接続し残高と直近４営業日分の出金履歴を取得
- 出金履歴の完了・未完了にかかわらず、現在リクエストしているチャージ額と出金履歴の金額を加算
- 加算した額と現在の残高を比較して足りなかったらエラーとする
つまり、例えば銀行に$200あって、まずWiseに$100チャージして銀行が$100になっても、4営業日の間は先の$100ドルをチャージした履歴が残っていて、Wiseは次の$100のチャージの時にそれを見て、$100ドル＋$100で残高が$200ないとエラーにする、ということなのだそうです。
なんでこんな仕組みなの？と思いますが、恐らくACHシステムで照会できる情報は出金履歴のみで、それが完了しているかどうかはわからない為、念のため、それは完了していないと仮定して加算して残高を見ているのだと思います。
確かに素早く何回もチャージされたら、銀行残高だけではわかりませんものね。なんとWiseが数秒で入金されるのはWiseが立て替えているのだとか（！）
ということで、残高に十分な余裕がない場合は、連続したチャージは期間を空けて行うようにしましょう。
USBANKの口座維持手数料を無料ぎりぎりにするには
以下のいずれか(Do any one of the following)なので、出し入れしない場合は口座に＄３００おいておけば大丈夫そうです。
- Maintain a $300 minimum daily balance Keep a $1,000 average monthly collected balance
- The average monthly collected balance is calculated by adding the principal in the account for each calendar day in the statement period and dividing that figure by the total number of calendar days in the statement period.
Standard Saving Accountの場合です。
追記：未確認ですが、どうも米国の銀行って1年放置するだけで凍結されることがあるらしいです。ですので使わないのならWISE&ソニー銀行で全額出金して閉鎖したほうがいいかもしれません。閉鎖方法は下記の電話で深夜０時か早朝に申し込み。手続き上２回必要なのだとか。
さらに追記：月1回オンラインバンキングにログインすれば、それが入出金とみなされて凍結しないという情報もあり。
FirstradeからUSBankへ資金移動させるときの注意点
Firstrade証券はユニオンバンクとセットで利用されていた方も多いのではないでしょうか。
ACHの連携をUSBankに変更するのはオンラインで簡単にできます。またFirstradeへのUSBankからの入金も先の様に簡単なのですが、実はFirstradeからの出金はちょっと厄介だったりします。
というのはFirstradeは初めてのACHの出金先だと審査が入るからです。なのでいざ出金しようとしたら、Pendingになりメールが来ます。最低限必要なのは有効期限内のパスポートと新しい銀行（今だとUSBank）のステートメント。
筆者はこの時パスポートの期限がきれており、とても困りました。
結果的には、こちらからの提案として期限切れのパスポート・マイナンバーカード・運転免許証・前の（Unionbankの）のステートメント、そしてUSBankのステートメントをアップロードして、サポート窓口のEmailからこれで何とかVerifyしてとお願いしたら、この時はACH出金の審査を通してもらえました。
これはFirstradeから要求されたものではなく、筆者が提案したもので必ずこれでとおるとは限りませんが、もし同じ境遇の場合はご参考ください。
電話はSKYPEで
アメリカ国内はフリーコールなので、スマホにSKYPEをいれて最低額だけチャージすれば、USBANKで長い間待たされても料金はかかりません。通訳を介してオペレーターがマネージャーに質問しにいったりと本当に長い時間待たされるので、電話料金がかかる手段は避けるようにしましょう。番号は+1-888‑507‑7669
追記：日本のフリーダイヤル0120.628.326もあるとのこと。ただこちらはU.S. Bank Global Transition Solutions teamで日本語のサポートはないようです。こちらのチームでは先の日本からCheckingAccountを作れない問題に対応しているとの情報あり。ただ、本当に作れるのかは未確認。
さらに追記：ジャパンニーズカスタマーサービスユニットに日本フリーダイヤルの情報がありました0120628320となります。
さらに追記：(1) リアルタイム & オペレータが英語対応で構わない人向け: 0120-628-320 / (2) 留守録 & 後で日本語での対応を希望する方向け: 0120-628-326
免責
以上は筆者が2023/6/13にUSBANKのATMカードをアクティベートしてATMで引き落としエラーしたところから、USBANKに電話した回答内容です。経過でUSBANK側の仕組みが改善されたり、紹介したサービスが使えなくなる可能性もありますのでご了承ください。※この投稿が正確・最新であることは私は一切保証しません。この情報によって起こされた行動によるいかなる損害も補償しません。すべて自己責任でお願いします。USBANK/WISE/FIRSTRADE各社に必ず最新の情報を問い合わせるようにしてください。
なにかアップデート情報やご質問があればTwitter@kssfiloまでフォロー＆DMくださいませ。
